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基金定投2年多还没达到止盈目标 还要坚持吗?

更新时间:2023-04-13 18:42:40 1089

  很久没有和大家聊定投了,最近我们收到客户有关定投的咨询:定投2年多了,为什么还没达到止盈目标呢?还要继续定投吗,还是先离场呢?

  对于这个问题,我们不妨先来做几步检查,然后再做决策,这样才能有的放矢。

  1. 检视止盈目标是否过高?

  首先,建议可以先检视一下自己设定的止盈目标。如果收益目标定得太高,跟市场行情不匹配,那么止盈目标不仅会难以达成,还可能会挫伤我们继续定投的积极性。

  这周看到一位客户的止盈目标设置为50%,这个目标收益率大概率是需要经历一波牛市才能达到,在像今年这样偏弱的行情背景下,这个目标就是明显定得有些高了。

  一般来说,止盈目标定在10%-15%左右会相对常见一些(如遇牛市可以更高一点),如果短期市场出现反弹行情,这个目标也有一定的达成概率。

  所以,如果是因为止盈目标定得太高导致迟迟无法止盈这种情况,看好中长期市场的话可以考虑继续定投,但如果无法判断市场,也可以考虑适当降低目标收益率止盈。

  2. 检视定投产品是否出现问题?

  其次,建议可以检视一下定投产品的情况。考察一下该基金过往不同阶段的业绩表现如何,目前的主要配置方向是什么,配置的行业集中度是否太高,投资方向未来是否具有发展前景等等。

  这一步主要是去看基金的基本面是否变差了。假如基金经理的能力不足,或是基金主投行业在长时间持续调整,这些都有可能导致基金业绩长期下滑,此时如果还守着它不放,自然也难以达成理想的定投目标。

  所以,如果是定投的产品出现了问题,这时候我们可能就需要把基本面变差的基金剔除掉,去芜存菁,更换一只表现更优秀的产品来定投。

  特别提醒一下大家,相比于指数基金,主动型基金尤其需要定期检视这点。

  3. 是否因为市场因素?

  另外,还要考虑市场因素。如果定投在市场高位,此后一路向下,亦或是定投后市场一直低位震荡,始终没有“微笑曲线”出现,那么即使定投了两三年,也可能依旧达不到止盈点,有时可能还会是亏损的状态。

  如果是这种纯因市场泥沙俱下导致定投收益不佳的情况,那反而好办了,在检视过自己的止盈目标、所投产品都没有问题之后,坚持定投,安心继续等待就好了。甚至如果你的闲置资金充足,还可以加大一些定投的力度,静待反弹再获利了结。

  最后聊聊定投的时长和品种

  最后也想和大家聊聊定投的时长问题。平时和客户交流时,发现不同的人对于定投时长的认知也是不一样的。

  像本文开头提到的朋友,定投两年多,已经觉得挺长了,有很多人做短期波段也会用上定投,大概投几个月就结束。但同时也有人觉得,一个定投计划至少要持续个三五年才科学。

  日常中可能长期的定投会更常见一些——拉长时间确实有利于收益的累积——但定投本质只是一个用来平摊成本、平滑风险的工具,定投计划可以是长期也可以是短期的,这个无所谓对错,两者并不冲突。至于是长是短,则可以根据我们的资金目标来定。

  例如,如果我们的定投计划是用于结婚买房、未来子女教育等,那么它就应该长期去执行,坚持个几年,发挥复利的力量,这种长期的定投计划,可以作为我们在市场中的底仓。

  但如果我们的定投计划是为了捕捉某些板块的趋势性机会,那么我们也可以用短线的视角去参与,达到目标后就止盈。

  反而是在选择定投品种方面,更值得我们花费更多的心思。选择定投基金的过程,也是一个资产配置的过程。有两点经验跟大家分享一下:

  (1)避免配置的行业或方向过于单一,可以选择价值、消费、成长等风格搭配着来定投,让账户的配置相对均衡。

  (2)如果定投主动管理型基金,可以考虑选择那些长期业绩较优秀、过往较好地跑赢了主流宽基指数的产品。

  (文章整理自广发基金)

(责任编辑:93)

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