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持有基金2年了 还没回本……

更新时间:2023-03-14 09:40:34 1038

  昨天,看到一位基民的吐槽,他附上了一张基金的持有截图,配上文字“我买的基金都持有2年时间了,还是亏的,什么时候才能等到回本啊!”

  说实话,包括小编在内,身边也有不少朋友有同样的情况。

  到底是什么原因呢?

  今天就简单分析一下!

  1、恰好买在了高点

  按照持有2年时间来算,那就是在2021年2月份的时候买入,正是买在了市场高点

持有基金2年了 还没回本……

  数据来源:wind,日期范围为2018-02-21至2023-02-21.指数过往表现不代表未来表现,市场有风险,投资须谨慎

  即使用的是偏股混合型基金指数来测算,过去2年基金指数也是跌的,跌去了-19.09%。

  基金指数反映的是基金的整体平均水平,那就是平均亏19%。

  从这个角度看,买入一只基金持有2年时间还亏钱的情况应该是相当普遍的,并不是个例。

  究其原因,很大程度是刚好买在了高点,而市场中途虽略有反弹,但距离回到高点仍有一段距离,所以基金还没回本

  2、买了行业主题基金,没赶上行情

  举个例子,假如我们在看到食品饮料行业在2019年和2020年连续2年进入申万一级行业年度涨幅top3之后,买入了相关的行业主题基金,希望能够赚一把。

  而事实却是,在2021年之后食品饮料行业再也没有进入过涨幅top5。

  涨得好的是有色金属、煤炭等周期板块,或者是电力设备、计算机板块,我们手上的基金不仅没赶上行情,可能还被套了。

  由于这5年市场主线频繁更换,如果是看到了某个行业大涨之后才入手买入的,也很难获得不错的收益,因为下一波行情已经切换到别的行业去了。

持有基金2年了 还没回本……

  数据来源:wind,2018年指2018-02-21至2018-12-31时间区间,2023年指2023-01-01至2023-02-21时间区间。指数过往表现不代表未来表现,市场有风险,投资须谨慎

  3、投资涨跌幅的不对称性

  那么,如果买的基金一开始亏了,后来终于等来了大涨,是不是就一定能赚钱了呢?

  也不一定。

  在投资中,有一个很重要但很多人会忽视的事实是,计算基金收益不是加减法的规则:“先跌50%,后涨50%,最后没赚没亏”,而是乘法法则:“先跌50%,后涨50%,最后亏了25%”。

  过去几年,市场波动大,行业轮动快,上一年涨幅二三十个点的行业,可能下一年就垫底,跌去了二三十个点。

  一涨一跌,并不是回到了原点,而是亏了钱。

  所以,即使我们选的行业主题基金,买入之后经历了一个涨跌的轮回,如果涨幅不够高,那么可能也不足以让我们解套。

  通过以上的亏损原因分析,基长总结了2个深刻的教训:

  1.市场狂热之时,我们一定要保持清醒的头脑

  基长印象很深刻,2020年和2021年初的时候,基金赚钱效应特别好,各个社交平台、还有投资交流平台都是基民们在晒收益,基长还有一位朋友表示看到每天的收益都不想上班了。

  其实现在回想,这些都是市场可能快要到达高点的信号。

  这种情况下,我们千万不能再头脑发热冲进市场,而是要更加谨慎清醒

  2.少比例配置行业主题基金,多考虑均衡风格基金

  由于投资涨跌幅存在不对称性,相信大家也明白了,如果没有很好的投资能力,大起大落的基金可能也只是让我们“赚过钱(账户上出现过浮盈)”,而不是“赚到钱”

  如果投资能力着实很强,风险承受能力也高,那么选择重配行业主题型基金是可以考虑的,否则,还是建议多考虑均衡风格的基金

  行业主题型基金的话,可以通过少比例配置的方式,把握阶段性投资机会。

  最后想说的是,基金亏钱的确让人很难受,不过如果我们能从这次“看似失败”的投资中得到有用的经验教训,为以后的投资做指导,那我们账户上的亏损也算发挥了很好的价值——更何况,赎回之前,我们还是有机会能够等到回本甚至是盈利的时候的,对吧?

  (文章来源:广发基金)

(责任编辑:93)

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