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基金回本以后怎么办?参考“四赎四不赎”原则

更新时间:2023-02-07 16:17:38 1051

  没想到吧?A股迎来跨年行情,去年“折戟”的基金,如果坚持定投,捂到现在有的已经回本了!

  经历了从亏损到大涨的基民,现在面临的问题是:该落袋为安,还是继续持有?下面我们通过介绍基金的“四赎四不赎”原则,给正在犹豫的基民一些参考,一起来看看吧。

  如果有以下这四种情况可以考虑“赎回”,称之为“四赎”:

  1、产品确实不适合你了,可适当赎回。

  很多新手基民最开始买产品时对基金的特性还不够了解,容易出现跟风购买,从而导致产品收益特征和自身所能承受的风险不匹配的情况。

  比如有人会觉得市场上涨的时候自己的产品弹性不足,不够“给力”;市场下跌的时候,又觉得自己的产品怎么一下子亏那么多,超出自己承受能力了。

  这种情况下说明这个产品跟你不太合适,可以适当部分赎回部分基金产品,组合搭配一些其他产品,最终让整体持仓的风险收益比落在自己可承受的范围之内。

  这样即使未来市场出现大幅波动,基金账户的亏损程度也是自己比较能接受的,就万一出现问题中说的情况,熊市持续时间长或者大牛市一时半会儿不来,都不会对你的投资构成很大的困扰。

  2、达到盈利目标,可适当赎回进行止盈。

  有的投资者会在开始投资时设置一定的止盈线,达到这个标准就进行止盈操作,即基金全部或者部分赎回,从而达到比较持续稳定的增值。

  至于合适的设定比例,需要结合产品的历史收益率和本人的收益预期进行设定,没有一个标准答案。

  但是要注意一点,不要设定太低或者太高,特别容易达到或者特别难达到的预期收益并非是合适的止盈线。

  3、若基本面出现问题,可尽早赎回

  如果基金产品的基本面出了问题,可以考虑及时赎回。

  基本面出现问题的情况,具体来说,包括基金经理频繁更换、投资风格频繁漂移、主题基金所投行业逻辑整体被颠覆等等。

  不过需要注意的是,基金经理更换是正常现象,一般是基金公司为了产品更好运作而做出的决定,如果遇到这种情况,不妨及时了解新任基金经理的背景、风格、业绩等,多观察一段时间再做决定。

  4、市场风险比较高的时候,可以考虑赎回相关资产

  当某大类市场整体风险比较高的时候,可以考虑赎回该大类资产。

  比如说股市过热的时候,可以适当赎回部分权益类的基金,降低自己持仓中权益类资产的比重。

  在别人贪婪的时候恐惧,时刻对市场保持敬畏心,才能在投资中走的长远。

  同时,如果出现下面这四种情况,可以考虑“不赎”,称之为“四不赎”

  1、如果市场整体处于底部区域或向下空间不大的位置,不一定需要赎回。

  因为市场其实经历过低谷,很多良好的标的都被错杀,被低估,继续下跌的空间也不大,反而每次下跌之后,向上的动能会越来越强。

  市场上价格总是围绕价值上下波动,价格不会持续超出价值也不会始终低于价值,如果不是急需用钱,在市场估值较低的区域可以不赎回,等待市场的估值修复,获得更高的收益。

  当然,我们常说价值不会缺席,但是也可能会迟到。这个过程中,可以考虑基金定投或逢低加仓等方式来进行左侧投资。

  2、持有的基金长期表现优秀且适合自己

  有的时候,基金买亏了其实并不一定是基金本身不好,可能是当初购买的时候“择时”出了问题,买在了高点。

  但是当市场回暖,优秀的基金可以给点阳光就灿烂,长期来看依然是表现很优秀并且很适合自己的。

  对于这种产品,是建议大家可以长期持有的,不建议一回本就赎回,毕竟赚钱才是我们的目标。

  有的投资者喜欢把赚钱的基金一有收益就卖了,反而把套住自己的长期留着,结果就这么几次“卖赚留亏”下来,持有的都是赚钱效应不佳、投资体验不好、或者不适合自己的产品了。

  3、短期表现一般但符合未来长期发展趋势

  第三类产品是一些短期表现看起来比较一般,但是长期符合未来发展大趋势基金。

  特别有一些基民朋友,拿1、2个月看基金表现不佳,就想赶紧卖了。

  但其实如果短期来看,市场的风格总是在不停变化的,热门行业也是不断在轮动的。有的基金短期表现不好,可能是受到周期轮动的影响,但是长期来看,符合未来的发展大趋势,这类产品是很有潜力和成长性的,可以给予一定的时间和耐心。

  4、采用基金定投等长期投资策略的时候

  当我们采用一些长期投资策略、或者投资一些采用长期策略的产品时,也可以不着急赎回。

  最典型的比如说基金定投,就是在熊市、震荡市里让基金的成本尽可能拉低,这样会比一次性投资更早回本,此时就无需急于赎回了。

  而且由于持仓成本并不高,不用去担心未来是否会继续下跌、熊市会是需多久这些问题,毕竟市场下跌可以继续拉低成本,且在市场震荡期间还可以从中不断累积收益,当市场回暖时就可以增厚收益,所以大可长期持有,不惧短期波动。

  (文章整合自中国证券报、诺安基金)

(责任编辑:93)

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