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买重疾险要不要带身故 分情况分析

更新时间:2022-09-26 15:03:16 1050

随着现代人的风险意识越来越强,用购买保险来转移风险的人也越来越多,重疾险作为现在市面上一款比较热门的保险,在发生意外重疾时,能够提供比较全面的保障。一般情况下,现在的重疾险都会区分带不带身故责任,对于很多投保人来说,这是一个难以抉择的点。

买重疾险要不要带身故?

重疾险的身故保障就是指被保人不幸去世,保险公司会给予赔偿。所以买重疾险要不要选择带身故责任的,还是要结合保险合同条款和自身实际情况分析,具体分析如下:

一、带身故责任的重疾险优劣势

【1】 优势:不管是受益人重疾或者身故,带有身故责任的重疾险都能给予保额赔偿,理赔更加稳定,并且保单的现金价值也比不带身故责任的重疾险要高,如果之后选择退保,退的钱也会较多。

【2】 劣势:一是带有重疾险的价格更高;二是一般带有身故的重疾险如果已经赔偿了重疾的医疗费用,当被保人不幸去世时,是不再赔偿的,也就是说重疾医疗费和身故保障不可兼得。

二、不带身故责任的重疾险优劣势

【1】 优势:极具价格优势,比带身故的重疾险的价格要低很多。以同样的保费能够买到更高的保额。

【2】 劣势:有些疾病突发性很高,很有可能还没有进行诊治人就没有抢救得过来,这样的话重疾险也就无法获得保额赔偿了。

买重疾险要不要带身故 分情况分析

三、如何确定是否要买带身故保障的重疾险

【1】 看带有身故保障的重疾险怎么赔偿身故保险金

一般带有身故保障的重疾险都会在合同中写明如果被保人去世的话,会怎么赔偿,具体有三种赔偿方式:赔已交保费、赔基本保额、在已交保费和现金价值中赔较多的。

如果选择赔已交保费的重疾险的话,对于受益人而言,其前期的已交保费金额已经高于不带身故的重疾险,后面保费的实际价值却可能会低于多年后的现金价值,赔的并不多,并没有值得购买的价值。如果选择赔基本保额的,或者选择赔已交保费或现金价值中较高的那一类,赔的会更多。

【2】 看个人实际预算

一般重疾险的基本配置保额是30万,保额是重疾险最重要的一个点。如果在购买30万重疾险后,保费预算仍然比较充足,可以考虑买带有身故保障的重疾险;但如果预算有限,就按照自己的实际预算买不带身故保障的,这样能够获得较高的保额,在重疾来临时才能够有效转移风险。

现在市面上的重疾险越来越复杂,除了身故责任外,还有许多附加的保障,但具体怎么选,还是要以自己的实际需求和预算为出发点。

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