基民问答：如何找到相匹配的投顾组合？市场风格巨变时投顾策略会改变吗？

　　基金答疑栏目每期精选热门基金问题，解答基民最关心的投资疑问。如果你对基金投资也有疑惑，欢迎评论区留言~

　　基金投顾作为一种全新的投资理财方式，正逐渐受到人们的关注和认可。本期，将带着10个问题，和大家一起聊一聊，基金投顾到底有何与众不同，又为何值得期待。

　　1、基金投顾是一种怎样的投资理财方式？

　　基金投顾是由具备专业资质的投顾团队，在客户授权范围内为其进行资产配置、基金优选、投资组合管理及调仓，并为客户提供全旅程陪伴的一种投资服务。

　　2、投顾如何了解我的投资需求并推荐相匹配的投顾组合？

　　投顾会在您购买投顾组合前，通过对您进行需求测评，了解您对这笔钱的计划投资时长、投资目标和期望收益，从而为您推荐更匹配您投资需求的投顾组合。

　　3、相较个人投资而言，基金投顾有哪些优势？

　　投顾由一整个团队在运作，不仅仅是一个投顾经理，“投”的部分有基金研究员、投顾经理，整个投研团队对组合策略的研发、运作、调仓等环节负责；同时“顾”的部分由策略团队、客户服务团队为投顾策略的投后做好服务与支持。“一个人可以走的很快，但一群人可以走的更远。”

　　4、听说“三分投七分顾”，“顾”的方面有哪些特色服务？

　　投顾的陪伴服务包括但不限于：投前，通过了解您的投资需求为您匹配合适的组合策略；投中，为您管理组合及调仓，根据市场情况，动态调整组合配置，并及时为您提供调仓解读；投后，以直播、视频、图文、文字等多种形式，向您提供定期运作报告、热点市场解读、投资知识分享、疑问解答、福利活动等诸多贴心服务。

　　投顾持有人可通过您的组合持仓页、投顾公众号、客服热线等诸多渠道，便捷获取上述服务。

　　5、投顾组合起投金额是多少？

　　目前，大多数投顾组合的起投金额均是1000元。

　　6、目前投顾的收费标准是怎样的？

　　费用方面，与直接购买单只基金相比，除投顾服务费用以外，没有其他新增费用。

　　投顾服务费率为0.2%/年-0.5%/年不等。实际以销售机构为准。

　　7、投顾组合发起调仓，会通知持有人吗？

　　如投顾组合发生调仓，会及时通知持有人，并同时奉上调仓报告及详细解读，以便持有人在第一时间了解调仓的原因及具体调仓内容。

　　8、基金投顾和FOF有什么区别？

　　虽两者底层投资的都是一揽子的基金组合，但FOF产品本质上仍是一只公募基金，运作方式参照公募产品的运作标准；

　　而基金投顾提供的是一种投资服务，且基于每一笔钱的投资需求进行匹配，更精准。基金投顾在接受了客户的全权委托之后，从投资者的视角出发，全程提供“投+顾”两大综合服务。

　　9、市场风格发生巨大变化时，投顾组合的投资策略会改变吗？

　　组合投资策略里大类资产投资范围及比例是在设计策略时确定的，确保了组合的风险收益特征的稳定性。在合同约定范围内，组合的资产配置比例会在长期、中期分别进行调整。

　　长期维度(2-3年)主要根据大类资产的基本面情况进行调节；中期维度(半年-1年)，主要根据市场的情绪和中期的热点以及基金的情况进行调整。

　　例如，3-4月市场发生了重大调整，权益资产的估值到了较低的位置，投资层面投顾团队会密切关注政策情况，在政策底部和估值较低的位置，增加景气行业的配置。整体来说，这些调整也是策略本身的一部分，在策略设计的资产范围内，动态超配性价比较高的资产，以力争获取组合的长期超额收益。

　　10、投顾组合的选基标准是怎么样的？

　　投顾组合的基金选择标准主要为三点：适合组合投资策略、自身风格清晰稳定、且具有超额收益。

　　投顾组合的选基不是孤立的，而是从策略本身出发，也就是“选择适合策略的基金”，组合内所选基金作为一个整体，更加注重整体的配置比例是符合策略定位。

　　同时，投资团队会对基金按投资的资产情况进行分类，按持仓的具体情况确定基金的投资风格(例如基金在仓位上是否进行择时、主要投资于哪些行业板块、偏好价值股或者成长股等)。

　　最后对基金经理进行定性调研，确定其投资风格，分析基金的收益来源。

　　有了对以上信息的跟踪，投顾组合可以选出适合组合、风格稳定、有超额收益的基金，并定期对组合内基金进行跟踪，观察投资情况，进行及时调整。

　　声明：文章内容不构成任何投资建议，所提及个股、基金仅用于文章的分析说明，投资者据此操作，风险自担。

(责任编辑：93)

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