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基民问答:周五三点前买的基金 什么时候才能有收益?

更新时间:2022-11-13 01:35:44 1088

  基金答疑栏目每期精选热门基金问题,解答基民最关心的投资疑问。如果你对基金投资也有疑惑,欢迎评论区留言~

  问题一:周五三点前买的基金,什么时候才能有收益?

  基金持有收益是从基金申购确认日开始计算,到基金赎回确认日的前一天截止。中间间隔的天数就是基金实际持有天数,持有天数是根据自然日计算的,也就意味着周六日以及国庆等节假日也包含在内。

  那么,基金申购和赎回确认日是哪天呢?一般是基金申购和赎回日的下一个交易日,也就是T+1日。交易日非自然日,周末和节假日是不计算为交易日的,且15:00交易日的分界线,超过15:00则计算为下一个交易日。

  由此可见:

  若投资者在周五15:00前买入,那么确认日为下周一,下周一至下周日持有满7天,投资者可在下周五提交赎回申请。

  如果投资者在周五15:00后买入,那么确认日为下周二,下周二至下下周一持有满7天。投资者可在下周一提交赎回申请。

  另外其他时间买入,可以参考下图基金7天赎回对照表:

基民问答:周五三点前买的基金 什么时候才能有收益?

  问题二:为什么APP显示我的净值估算涨了3%,实际披露的净值却只涨了1%?是不是APP搞错了?还是基金经理偷吃了?

  刚开始买基金的盆友,每天是不是都要打开交易软件看看自己的收益情况?可能不少基民会遇到对话里的情况:明明收盘时显示我买的基金净值估算涨了/跌了,但是晚上披露的净值却跌了/涨了,净值和估值差别非常大,这是怎么回事儿呢?

  一般来说,净值估算是通过基金历史持仓结合实时股票行情计算出来的结果,我们可以将其理解为“基金净值的一个估算值”,并不是真正意义上的基金净值。这也就决定了它与实际值存在一定误差:

  片面性:估值的参考信息来自于基金的定期报告,但是除了半年报、年报会公布详细持仓外,季报只披露前十大重仓股或者前十重仓债券等信息。而基金的前十大重仓通常占整体仓位的50%左右,剩下的组合信息对于我们而言就是未知的,最终估算出来的数据准确性也确实要大打折扣。

  滞后性:同时基金定期报告年报、季报需要一定时间编制,基金经理早早完成了布局、市场运行了一段时间后,我们才会看到重仓持股名单,而且基金经理可能会根据市场变化有一些调仓操作,但这些精细的调仓信息我们很难及时获取。距离最新季报公布的时间越远,估值与实际净值的偏离度就会越大。

  特殊情况:大额申购会摊薄现有持有人的收益/亏损,基金净值的涨/跌幅也会因此被拉低,导致与估值存在较大差异。

  不仅如此,很多朋友会发现不同的平台显示的估值也不尽相同,原因就在于所采用模型、算法等存在差异。

  而基金净值是每天收盘后,由基金公司和托管银行的专业人员根据基金当天最新的资产、盈亏情况,经过精细计算得出的,具有权威性。所以最终还是要以实际净值为准。

  问题三:基金持有多久能免手续费呀?

  这个问题就要具体基金,具体分析。不同的基金往往具有不同的标准。投资者在选购基金前可以通过基金招募说明书进行查阅。通常而言,持有小于7天的收费是最高的,往往高达1.5%。这主要是为了避免投资者的投机行为。同时,不同类型的基金,赎回费的模式也会不同。

  在货币基金不能满意收益需求的背景下,大家开始转向一些债券类基金或者固收+基金,这些基金并不完全就是持有7天免赎回费,哪怕有些超短债也都是30天才免赎回费的,对于在意7天和30天差异的,更要仔细看这些区别,避免因小失大,本来是冲着比货基多那么一点的收益,结果就因为7天到30天区间的手续费丢的更多。

  有些指数基金为了满足大家场外行业轮动或者做波段的需求,设置了7天以上免赎回费的C类基金,大家觉得只要避开1.5%的惩罚性赎回费就好,然而这种习惯在遇到某些基金的时候就会吃亏,有的C类基金持有7天还要收取0.5%的赎回费,需要持有8天才完全的免赎回费。不管基金公司设置的初衷如何,这点还是比较容易让人不小心掉坑的。

  声明:文章内容不构成任何投资建议,所提及个股、基金仅用于文章的分析说明,投资者据此操作,风险自担。

(责任编辑:93)

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