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基金大幅回撤 除了熬我们还能做什么?

更新时间:2022-11-11 23:26:48 1018

  大仲马《基督山伯爵》结尾写道:“人类的一切智慧都包含在这四个字里面,等待和希望。”

  在面对基金大幅回撤之时,有基民吐槽,买基金想赚钱,就得靠“熬”。为什么这么说呢,如果看低估买入,就要等估值回升,而之所以被低估,一定是有行业上的利空,可能要等下一轮景气周期才能回升;而如果追高买入呢,一不小心被套,不舍得割肉的还是要苦熬。

  既然长期投资中“熬”是必经的路程,那怎么熬,才能熬的住呢?

  1、淡定情绪,理性认知波动

  很多投资者,并非不知道长期持有才能赚钱,但问题在于一开始就把预期定的太高,恰恰又遇到近期市场阴晴不定,导致过高预期一直达不到。

  尽管过去两年权益类产品表现突出,但拉长时间来看,即便是股神巴菲特,在巅峰的50年间(1965-2014年)复合年化收益率也才21.97%。

  因此,我们在买基金时一定要切忌天天看盘、频繁操作。如果做不到很好地控制人性的追涨杀跌,不妨试试少看涨跌,多学习理财知识。

  尤其对于缺乏专业知识的普通投资者来说,市场难以准确预测,不要觉得自己看着大盘就能操作。

  “不少投资者频繁地查看基金每天的业绩表现,然后在这种更即时的反馈中进行投资决策。但是,在投资里,‘及时行乐’的人往往最后并不快乐,而能够享受延迟满足的人却更容易获得意外之喜。”

  投资不是分秒必争,更多时候,需要在上涨时“耐得住寂寞”,明确趋势;在调整时“坐得住板凳”,看透市场。基金投资短期或许可以靠运气,长期必须得靠实力。

  2、定投,熬的艺术

  同样是长期持有、穿越牛熊,对于普通人来说,定投要比一动不动地“熬”友好很多。

  首先,有掌控感。

  在“熬”的过程中,定投能够定期地来上那么一笔扣款,而不是一直干等。这个区别很大。定投的最终结果并不完全是由市场决定的,也是由你不断扣款形成的平均成本决定的。

  因此,你会感到自己能够掌控这笔投资。既然市场是波动的,那总有超过平均价的时候,比如下图中的B.只要在超过平均价时卖出,就能赚钱。

基金大幅回撤 除了熬我们还能做什么?

  其次,面对亏损,不会那么煎熬。

  多数人“熬”不住的原因在于忍受不了长期亏损。定投却很“适合”这种状态。

  事实上,定投长时间不赚钱甚至亏钱,才能以较低的成本,买到更多的份额,在未来净值上涨时获得更高的收益。明天的面包,来自于今天的面粉。明白了这一点,你就能够淡然面对定投过程中的亏损。

  最后,不再觉得“熬”的过程漫长。

  定投是个积少成多的过程,这就决定了它需要时间,急不得。

  做定投的人,一般都有这个心理预期,所以也做好了长期投资的准备。三五年的时间对于买入持有而言似乎有些漫长,而对于定投来讲却很稀松平常。此外,不管市场如何波动,定投持有的份额是在不断累加的。这也让我们能够放松心境去寻找幸福平和的生活,让投资自己去成长。

  3、普通人控制回撤最好的方法——资产配置

  “不要把鸡蛋放到一个篮子里”已经是老生常谈了,那到底该放在哪些篮子里才更安全呢? 简单讲,基金的均衡配置就是什么风格都要配置,但要把握好配置比例,根据自身情况来构建一套属于自己的法则。

  1)设置好回报预期

  根据自身的投资偏好和风险承受能力来判断止盈和止损的位置,让投资更加合理。止盈点位作为盈利参考,可以分批止盈,一次性止盈,或者针对不同类型基金设置不同止盈点;止损点位有助于理性评估基金、基金经理和行业板块是否适合自己,也可以根据回撤幅度来合理加仓。

  2)进攻和防守兼备

  所谓股票型、混合型等基金更加侧重基金经理的主动能力,债券基金更加稳健适合防守,配置行业板块可以增加行业轮动时带来的超额回报。这样设置投资组合,一方面可以把握主动的优势,另一方面有防守型基金来控制回撤,防止波动过大吃掉已有收益。

  3)关于配置比例,以工资分配为例:

  处于事业成长阶段的投资者可以用债券型基金打底,多配置价值型和成长型的股票基金,兼备一少部分行业基金,攻守兼备;

  在事业和家庭都较为成熟时期,可以逐步增加债券基金的配置比例,价值型、成长型和均衡型都有一定比例,让投资的波动更加放缓,收益更加稳健;

  年纪较长或者帮父母理财的朋友要提高债券基金的配置比例,或者增加些货币基金的配置,减少股票型或者混合型的基金。

  最后总结来看,在市场上求生存,有的人靠跑得快,有的人靠熬得住。最怕的是那些初跌时跑不快、深跌后又熬不住的人。对于普通投资者来说,收益都是熬出来的。而想要熬得住,就得理性看待波动、长期持有、均衡配置。 (文章整理自兴证全球基金、朱雀基金)

(责任编辑:93)

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